Что нужно физическому лицу, чтобы объявить себя банкротом? Чтобы объявить себя банкротом что нужно сделать

Как объявить себя банкротом физическому лицу

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности (ФЗ-127). Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью (ипотечным, потребительским кредитам, налогам).

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года. Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

Если должник не способен исполнять свои обязательства даже с учетом щадящего графика, то за ним официально закрепляется статус банкрота и управляющий переходит к подготовке этапа реализации имущества.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

На некоторое имущество банкрота не обращается взыскание. Это единственное жилище, личные вещи физлица, продукты, скот, земля, собственность дешевле 10000 р. и пр.

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

Заявление о банкротстве.
Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
Опись имущества с указанием залогодержателя.
Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
СНИЛС.
ИНН.
Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи трат	Составляющие	Цена	Стоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющего	Фиксированная часть	25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение)	От 25000 р.
Оплата услуг финансового управляющего	Переменная часть	7% от стоимости реализованного имущества	От 25000 р.
Публикация сведений в газете «Коммерсант»	О признании банкротом и введении этапа реализации	1 кв.см стоит 200 р. 16 коп.	Около 11000 р.
Публикация сведений в газете «Коммерсант»	Об утверждении графика реструктуризации	1 кв.см стоит 200 р. 16 коп.	Около 11000 р.
Публикация сведений в ЕФРСБ	Сообщение для процедуры реструктуризации долгов	402,5 р. за каждое сообщение	Около 3000 р.
	Сообщение для процедуры реализации имущества
	О наличии признаков фиктивного банкротства
	О включении в реестр кредиторских требований
	О прекращении производства по делу
	Об отстранении финуправляющего
	О результатах торгов
	О проведении кредиторского собрания
	О проведении торгов
	О завершении каждой из процедур
	Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина		300 р.	300 р.
Прочие расходы	Почтовые затраты		Около 2000 р.
	Банковские услуги
	Расходы на торги

Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р. + 7% от размера выплат в пользу кредиторов.

При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р., а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р.

Особенности объявления несостоятельности гражданина

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

bankrotstvo-lite.ru

Чтобы объявить себя банкротом что нужно сделать

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

После того, как все имущество реализовано, суд выносит определение, что человек освобожден от всех долговых обязательств. Но если при этом, долги по кредитам еще остались они автоматически сгорают, т.к. больше нечего продавать. Дело о банкротстве физического лица закрывается.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

гражданин не может вступать в новые кредитные обязательства в ближайшие пять лет, то есть он не имеет права оформлять займ в обозначенный законом период;
физическое лицо не может признать себя банкротом вновь в течение пяти лет;
гражданин не имеет права принимать участие в управление ЮЛ в России в ближайшие три года;
сделки смогут осуществляться только с согласия экономического и финансового управляющего. Его услуги физическое лицо оплачивает из своих доходов;
ограничение возможности выезда за пределы РФ в течение банкротства.

Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам

Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу — он отменяется.

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ

Гражданин вправе подавать заявление как в печатном, так и в рукописном варианте. Печатный вариант является более предпочтительным. В качестве доверенного лица, которое может подавать заявление в суд, может выступать юрист, финансовый управляющий. Также документ может быть отправлен заказным письмом по почте. Первое судебное заседание назначается, как правило, через месяц после подачи заявления. Этот срок необходим для того, чтобы кредиторы согласовали свои исковые требования.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

Рекомендую предварительно проконсультироваться с опытным и квалифицированным специалистом, который предоставит ответы на интересующие вопросы и даст ценные советы. При этом не стоит экономить на услуге, так как речь идет о будущем и успешности операции банкротства. Отзывы подтверждают целесообразность таких действий.

Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Как гражданину объявить себя несостоятельным

Как признать себя банкротом

Второй вид – фиктивное банкротство. В этом случае мошенник любыми методами избавляется от имущества – переписывает на кого-то, дарит, «теряет» документы и проч. Кроме этого он может заключать крайне странные сделки, продавать имущество по очень низким ценам, предоставлять в суд ложные сведения об имуществе. Переводы крупных денежных сумм на другие счета за последние три года – это тоже сомнительные при банкротстве действия.

Как объявить себя банкротом

По оценке экспертов, более 1,7 млн. граждан РФ имеют возможность стать потенциальными банкротами и списать свои долги. Проведение процедуры банкротства является ответственным шагом, при котором ошибки или небрежность могут привести к непоправимым последствиям. Именно поэтому рекомендуем внимательно ознакомиться с информацией и рекомендациями, представленными в нашей статье.

Как признать и объявить себя банкротом физическому лицу

О преимуществах. В их число очевидно входит законное урегулирование ситуации с кредиторами. Можно не бояться судебных исков, коллекторов или находящихся за рамками права способов «выбивания» кредитных денег. После продажи имущества «с молотка», по истечении полугода все долги перед кредиторами будут признаны недействительными, то есть спишутся.

uristsos.ru

Как объявить себя банкротом: процедура, последствия

В последние десятилетия в стране бешеными темпами развивается малый бизнес. На каждом углу регулярно открывается какое-нибудь ООО, которое для человека может стать прибыльным делом. Но всё- таки гораздо чаще можно слышать о неприятных вещах: бизнес человека прогорел и теперь ООО выступает в качестве должника.

Правильно это или нет, но большинство граждан с большими долгами задумываются о процедуре оформления банкротства. Нужно подробнее осветить этот вопрос и разобраться, можно ли извлечь из этого выгоду и стоит ли вообще всё это затевать.

Содержание статьи

С чего начать правильное признание банкротом гражданина?

Главное, о чём должно заставить человека задуматься призрачная перспектива банкротства — как погасить долги без разорения физического лица. Если иного выхода нет, и хочется избавиться от тяжкого бремени, признание банкротом — ваш вариант. Разберёмся, как признать физическое лицо банкротом.

Объявить себя банкротом можно только с помощью суда. Для этого в арбитражный суд по месту проживания подаётся исковое заявление от физического лица. В последнее время стало популярным отправлять иски в суд заказным письмом. Если вам не хочется идти самим, можно попробовать такой способ, хотя личное присутствие будет гораздо надёжнее.

К заявлению обязательно прилагаются документы, подтверждающие статус должника (выписки из банка об имеющейся задолженности, справки с ваших лицевых счетов и т. д.).

Процедура оформления для физического лица и ООО не одинакова. Но в обоих случаях, иск рассматривается в течение рабочей недели и выдаётся вердикт, давать делу ход или нет.

Вы можете подать заявление, если сумма долга превышает 500 000 для физического лица и 300 000 для юридического, и доход меньше выплат по кредитам.

Достоинства и недостатки банкротства физического лица или юридического

Как признать себя банкротом, многие представляют очень туманно. Многие ошибочно полагают, что банкротство гражданина или юридического лица влечёт за собой полное списание долгов и перспективу жить припеваючи дальше. Однако процедура оформления банкротства имеет ряд существенных минусов для должника:

Затраты на объявление себя банкротом будут. Это гос. пошлина для физ. лица либо ООО и траты на финансового управляющего.
Наложение ограничений на распоряжение своим имуществом и финансовыми счетами. Во время процедуры оформления банкротства этим займётся финансовый управляющий.
Ограничение выезда за границу. При хорошем адвокате это положение можно свести к сроку до полугода, то есть, пока длится процесс признания банкротства.

Лицу, оформляющему банкротство, можно получить также несколько плюсов из этого положения:

Все долги, погашение которых не под силу физ. лицу, будут списаны.
Все претензии кредиторов по поводу выплаты долгов с признанием физического лица или ООО банкротом принимаются только через суд.
Выплаты по кредитам будут производиться по плану реструктуризации долгов, который одобрил суд. Процедура реструктуризации будет проходить длительное время.

Если после рассматривания этих аспектов, вы не перестали думать о том, как объявить себя банкротом, идём дальше.

Объявить себя банкротом можно только с помощью суда.

Роль финансового управляющего в процедуре банкротства гражданина

Решив объявить себя банкротом, вы уже не сможете распоряжаться своими деньгами. Для этого назначается финансовый управляющий, который принимает в процедуре банкротства физ. лица активное участие в соответствии со статьёй 213 ФЗ № 127 «О несостоятельности».

Данное лицо выбирается арбитражным судом по нескольким критериям.

Финансовый управляющий должника получает вознаграждение в размере определённой суммы, которая выплачивается ему физ. лицом, решившим признать себя банкротом. Если при аресте банковских счетов там будет достаточная сумма, которой можно покрыть расходы на работу управляющего.

В обязанности управляющего входит сделать процедуру банкротства мягкой для должника. Несмотря на то, что все счета и имеющиеся денежные средства замораживаются и распоряжаться ими лицо, подавшее иск, уже не может, финансовый управляющий вправе защищать физ. лицо в суде, подавая иски о сделках, в которых нарушились статьи ФЗ, тем самым освободив физ. лицо от части долгов.

Также он участвует в качестве третьего лица в ходе реструктуризации долгов физического лица и не может претендовать на имущество и денежные средства обанкротившегося гражданина.

Одно из важных обязательств управляющего — выявить случаи фиктивного банкротства, если такие имеют место быть. Подробнее о том, чем занимается арбитражный управляющий, можно узнать из специального раздела на нашем ресурсе.

Плюсы назначения финансового управляющего:

Имеется представитель в суде.
Есть возможность оспорить часть сделок и освободиться от нескольких долгов.
Ведёт переговоры с кредиторами и защищает интересы должника.
Не претендует на имущество физического лица.

О минусах говорить не целесообразно, так как назначение финансового управляющего обязательно, если вы решили объявить себя банкротом.

Назначение финансового управляющего — обязательное условие процедуры банкротства.

Что нужно знать о конкурсных кредиторах?

Оформляя кредит физическому лицу или ООО, банк подтверждает возникновение финансовых обязательств между ними. Если взносы по кредиту долго не выплачиваются, начисляются проценты за неуплату, применяются меры по привлечению коллекторов и т.д.

Конкурсным кредитором называют лицо, который представляет интересы банка, в котором должник оформлял кредит. Банку можно самому подать заявление об объявлении банкротства физ. лица. Тогда процедура списания долга значительно упрощается и при продаже имущества физического лица кредитор получает выплаты первым. Но сделать это не совсем просто. Конкурсный кредитор должен подать иск, оплатить пошлину и пригласить финансового управляющего, оплатив расходы на него.

Конкурсные кредиторы принимают активное участие в процессе реструктуризации долгов физического лица или ООО, участвуют в описи имущества должника и могут настоять на продаже бытовых предметов роскоши в счёт погашения задолженности. К таковым можно отнести:

шубы,
золотые украшения,
бытовую технику (стиральную машину, микроволновую печь и т.д.).

Банкротство гражданина проходит в несколько этапов.

У каждого должника в собственности практически всегда находится недвижимое имущество, машины, ценные вещи. При подтверждении судом банкротства, к должнику отправляются финансовый управляющий и кредитор. Управляющий описывает имущество физ. лица, которое потом переходит в руки судебных приставов и распродаётся с торгов. Деньги, полученные от продажи вещей, уходят на погашение долгов.

Последствия для человека, решившего объявить себя банкротом

Трудно ответить на вопрос о том, как объявить себя банкротом без последствий в отношении себя и близких. В любом случае можно говорить о некоторых ограничениях для физ. лица в решениях финансовых вопросов. Пройдя через процедуру банкротства, говорят о следующих последствиях:

До вынесения вердикта судом замораживаются счета должника. В счёт списания долгов не могут привлекаться деньги близких родственников.
Если у физ. лица имеется в собственности жильё, но прописан человек в другом месте (допустим, у родителей), то недвижимость можно признать роскошью и выставить на торги. При этом семью могут выселить, даже если там прописка у детей и жены.
Если должник сам подаёт исковое заявление о признании себя банкротом, то можно подать повторный иск не раньше, чем через 5 лет.
Физ. лицо не сможет организовать собственное ООО или ИП в течение года.
Человек не сможет занимать должность руководителя в течение 3 лет с момента оглашения решения суда.
Не рекомендуется проводить сделки дарения или купли-продажи имущества, так как они могут быть оспорены кредиторами не в вашу пользу.
И, конечно же, можно не надеяться повторно получить кредит в банке. Вы будете в так называемом «чёрном списке».

Законодательством предусмотрена уголовная ответственность, которую понесёт лицо, предпринявшее попытку оформить фиктивное банкротство. В таком случае человеку может грозить лишение свободы сроком до 6 лет.

Подведём итоги

Мы попытались собрать основные детали о том, как объявить себя банкротом. Как показывает судебная практика, процесс этот не бывает лёгким и быстрым. Лицо, решающееся на этот шаг, должно понимать, что придётся столкнуться с финансовым управляющим, который возьмёт на себя ответственность за финансовые дела должника и будет следить за всеми денежными передвижениями подопечного. К делу, скорее всего, присоединятся конкурсные кредиторы, которые сделают всё, чтобы вернуть свои деньги.

Дополнительная информация об этапах объявления себя банкротом на этом видео:

Для погашения долгов имущество должника выставляется на торги. Существенный плюс, перекрывающий для многих погрязших в кредитах людей — возможность скинуть с себя долговое бремя и начать жизнь с чистого листа, не связываясь с банками и кредитными организациями.

dolgofa.com

Что нужно физическому лицу, чтобы объявить себя банкротом?

С начала октября 2015 года, вступил в силу закон, который позволяет физическому лицу объявить себя банкротом. Практически каждый человек брал кредит на те, или иные нужды. Случается, что ваш доход снижается, и вы не можете погасить задолженность, и объявить себя банкротом — это единственный способ вылезти из долгов и попытаться начать новую жизнь. Что нужно знать об особенностях и условиях процедуры? Попробуем разобраться.

Условия банкротства

Ознакомимся с рядом условий, которые должны быть соблюдены, для признания банкротства:

Вы имеете гражданство российской Федерации;
Сумма ваших задолженностей свыше пятисот тысяч, и вы не оплачиваете их уже более 3-х месяцев;
У вас должны быть веские основания для объявления банкротства, которые вы можете доказать;
До обращения к этому закону, вы старались уладить финансовые трудности добросовестно и самостоятельно, регулярно платили долговые взносы до наступления денежных проблем. Обращались к кредиторам: в письменном виде просили о более мягких условиях погашения кредита;
За вами не должно числиться странных крупных денежных переводов, вы не совершали таинственных сделок, и в последнее время не переписывали свое имущество. Все эти действия вызывают подозрения в махинациях, направленных на то, чтобы скрыть ваше истинное имущество и подозрение в мошенничестве.

Таким образом, основой для того, чтобы ваше банкротство признали, является добросовестность. Вы не можете провести процедуру самостоятельно. По правилам, вам необходимо обратиться в арбитражный суд, где вам назначат помощника. Если вы хотите обойтись без посторонних и постоять за себя самостоятельно – это тоже возможно, однако шансы на успех будут значительно ниже.

Последствия банкротства

Ничего не проходит без последствий, и эта процедура не исключение. Рассмотрим, какие последствия может повлечь провозглашение банкротства, и как работает процедура в целом:

Никто не спишет ваш долг взмахом волшебной палочки. При условии, что у вас есть работа, вам все-таки придется платить хотя бы часть средств, в течение 3-х лет, однако график платежа будет переделан под вас. Если за это время, вы не погасите долг, то суд выставит на продажу ваше имущество. Вырученные деньги пойдут кредитору. Если и этой суммы будет недостаточно, оставшийся долг вам спишут, и никто не будет вправе требовать его с вас;
Кредитор и сам может объявить вас банкротом, если будет недоволен периодичностью выплат. Это может застать вас врасплох, и возможно вы понесете большие убытки;
Пока дело на рассмотрении, вам запрещено покидать страну. В среднем это длится полгода. После объявления банкротства, вы не сможете занимать руководящие должности в коммерческих организациях в течение 3-х лет;
После объявления банкротства, вы не сможете подавать повторный иск в течении 5-ти лет, а также будете обязаны информировать о своем статусе при оформлении других кредитов.

alwayscheap.ru