Как сберечь деньги при высокой инфляции. Как в россии деньги сохранить

В чем россияне хранят деньги? | Личные деньги | Деньги

Соотечественники назвали лучший способ накопления денег: банковские вклады. По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), 48% россиян называют депозит хорошим вариантом вложения средств.

В настоящее время средняя ставка по вкладам у входящих в топ-100 российских банков составляет 6,27%, таковы данные Центробанка России.

При этом 30% респондентов говорят, что деньги из финансовых учреждений сейчас лучше забрать.

«Две трети россиян (66%) ориентированы на сберегательное поведение. Они говорят о необходимости сократить повседневные расходы. Напротив, быстрее потратить зарплату или пенсию считают целесообразным 25%», — отмечается в исследовании.

В недавнем исследовании Банка России о денежно-кредитной политике говорится, что соотечественники перестают делать накопления, предпочитая свободные деньги тратить. Норма сбережений населения вернулась к уровню 2013-2014 годов. Специалисты регулятора прогнозируют, что к концу года расходы соотечественников увеличатся на 3,8-4,3%. Отказ от накопительной финансовой модели в пользу расточительной эксперты объясняют ростом доходов и подорожанием нефти. Именно поэтому потребители считают нынешний момент благополучным для совершения крупных покупок (в том числе в кредит).

В чем сберегать выгоднее?

По словам экономиста Тамары Касьяновой, помимо традиционного и понятного банковского депозита, есть и другие выгодные инвестиционные инструменты: акции крупных компаний, валюта, государственные облигации.

«Есть возможность вкладывать средства в облигации федерального займа. Облигации федерального займа (ОФЗ) для физических лиц будут выпущены в марте-сентябре 2018 года, их можно купить только в Сбербанке и ВТБ. Владелец ОФЗ может реализовать их только в том банке, где он их приобрел, передача в третьи руки исключена. ОФЗ — это вложения на несколько лет при ставке, сходной со ставкой по депозитам, хотя облигации федерального займа считаются более надежными, поскольку гарантируются государством.

Инвестиции в валюту достаточно надежны, хотя и рискованны, особенно — в период нестабильной экономической ситуации. Всегда следует помнить, что хранить все сбережения в одной валюте опасно. При долгосрочном хранении и крупной сумме сбережений желательно держать деньги в разных валютах. Именно так хранит свои резервы Центробанк: он меняет соотношение разных валют в зависимости от конъюнктуры рынка», — поясняет эксперт.

В свою очередь, директор московского филиала инвестиционной компании «БКС Премьер» Руслан Мовсесян подчеркивает, что лучший вариант для сбережения средств — это грамотно диверсифицированный портфель, разделенный на три части. Первая — ликвидная, которую можно снять в любой момент на непредвиденные нужды. Ее можно положить на депозит до востребования, пусть и с небольшим процентом.

Вторая часть — доходная, которая будет приносить прибыль каждые три, шесть, двенадцать месяцев. Причем в той валюте, которая понадобится в дальнейшем. Например, деньги на обучение ребенка в США через 10 лет надо копить в долларах.

И последняя часть — защитная. Она поможет поддерживать привычный уровень жизни в непредвиденных обстоятельствах и сохранит накопления к преклонному возрасту. Портфель нужно пересматривать каждые 3-6 месяцев, чтобы вкладываться в более выгодные инструменты.

www.aif.ru

Высокая инфляция: как сохранить деньги

Во вводной статье про противодействие инфляции уже упоминалось важное правило управления личными финансами. А именно: разные темпы роста цен требуют разных подходов к управлению деньгами в целом и накоплениями в частности. Почему это именно так — догадаться несложно.

Ведь грозные сообщения в газетах о том, что цены, дескать, вырастут на столько-то процентов — касаются отнюдь не только обывателей, считающих деньги для поездки за границу или на приобретение прочих радостей жизни. Изменение этих темпов заставляет по-другому крутиться всю экономическую машину страны:

меняются ставки по кредитам и банковским вкладам;
меняются темпы роста бизнесов и заработных плат;
меняются принимаемые правительством законы.

Продолжать можно долго. Но вернемся к сути — к озвученному в начале статьи правилу каждому уровню инфляции — свои инструменты защиты.

Как же лучше защищать деньги от высокой инфляции?

Для того, чтобы разобраться в этом важном вопросе, нужно понять, какую ситуацию в экономической жизни страны вызывают значительные скорости роста цен.

Последствия высокой инфляции

Так называемые инфляционные ожидания — люди и организации стремятся защититься и предполагают худшее, то есть — еще более высокие уровни. Это является одной из причин явления, описанного в следующем пункте.
Ожидания и другие факторы (не будем углубляться в экономическую теорию, нам это ни к чему) могут привести к гиперинфляции — деньги обесцениваются по 10 и более процентов в год.
Банки неохотно выдают долгосрочные кредиты и рады привлечь дополнительные вклады.

Эти три характеристики дают возможность разобраться в главном практическом вопросе — куда же девать кровные, буде в стране наступила эпоха скачущих ценников.

Инструменты для вложения денег при динамичном росте цен

Несколькими строчками выше недаром упомянуто стремление банков привлечь депозиты. Ведь процент по вкладу не сможет перекрыть обесценивание денежной массы — эра роста нулей на купюрах легко позволяет списывать падение доходности. Как вы уже догадались, для нас нет смысла облегчать банкам бизнес. Поэтому в условиях, которые мы рассматриваем депозит будет плохим выбором.

Другие традиционные финансовые инструменты — ПИФы, ОФБУ и т.д. выглядят несколько лучше, но в условиях экономического кризиса не являются универсальным выбором. Таким выбором являются драгоценные металлы и другие товарные активы, имеющие реальную ценность.

Именно товар, который можно потрогать руками — лучшее средство для сбережения средств во время ухнувших вверх цен. Причины тому как лежат на поверхности (потому что обесцениться не может — это объективная ценность), так и более хитрые (во время неустойчивости эти товарные активы покупает много людей, поэтому их курс дополнительно растет).

Хотя в экономическом кризисе последних лет и не было гиперинфляции он до некоторой степени может служить хорошим примером тому — достаточно посмотреть, НАСКОЛЬКО выросла цена на золото.

С другой стороны, после того как кризис схлынет — от золота лучше избавиться (как всегда: главный принцип — большим деньгам — активное управление).

Несколько важных оговорок

Как вы заметили, основной вывод этой статьи достаточно прост и на странице занимает совсем немного места. Разъясняющим и поясняющим абзацам отведено больше внимания. Дело в том, что подобная подача материала нужна, потому что этот вывод несколько упрощен. А цель статьи — не дать в руки одно железное правило, а дать вам, уважаемые посетители проекта «Копим — вместе!» представление о том, как примерно нужно рассуждать (хотя бы на самом примитивном уровне), прощупывая свою стратегию в отношении управления своими деньгами.

А теперь еще несколько оговорок — уже конкретно к выводу.

Необходимо помнить, что инфляция — лишь часть общего экономического процесса. Сведения об уровне роста цен — лишь часть информации, которую нужно проанализировать, чтобы принять верное решение.
Правильнее употреблять сделанный выше вывод не собственно к текущей ситуации «большие темпы обесценивания денежной массы», а к ситуации «наметилась тенденция к высокой инфляции». Почему именно так — долго объяснять ни к чему: если начать шевелиться позже, то цены на товарные активы закономерно вырастут и ваша прибыль будет невелика. Кроме того, даже такое неприятное явление как гиперинфляция когда-нибудь кончается.

Поэтому рекомендуем держать руку на пульсе экономических событий — для этого вы можете подписаться на обновления этого сайта. Мы регулярно публикуем четкие и конкретные рекомендации по управлению финансами, подходящие для текущего момента.

kopim-vmeste.ru

Кризис в России: как сохранить свои деньги

В начале года в России все знали что будет кризис и в частности все ожидали высоких колебаний курса рубля и цен на потребительские товары и услуги. Однако мало кто предполагал, что цены будут расти так быстро, а колебания курсов валют будут столь большими. Мало того, кризис, как оказалось, распространился не только на рынок нефти и как следствие на российскую экономику, но и начинает сказывается на всей мировой экономике в целом, подтверждением чему являются недавние потрясения на мировых фондовых рынках. Таким образом, деньги, имеющиеся сегодня у каждого человека или организации от мало до велика находятся под риском обесценивания. Как защитить свой капитал и даже приумножить его в условиях всеобщей нестабильности и кризиса?

Думаю, этот вопрос мучает не одно поколение инвесторов по всему миру, особенно в странах, которые принято относить к высоко рискованным. Россия является одной из таких стран, поэтому в нашем случае изучение этого вопроса является более чем актуальным. Для начала попробуем разобрать основные риски, которые присущи нашей стране. Прежде всего, это по-прежнему высокая инфляция, пожирающая денежное состояние населения и частных инвесторов. Однако тут стоит внести одну поправку – денежное состояние подразумевается в рублевом эквиваленте, так как долларовая или например фунтовая инфляция гораздо более низкая. Так, если в России в последние 10 лет колебания потребительских цен составляли от 6% до 12%, то в США всего около 2-2.5%. Таким образом, в средне и долгосрочной перспективе хранение сбережений в т.н. твердой валюте (типа американского доллара, швейцарского франка или евро) значительно снижает инфляционные риски, позволяя практически не беспокоиться за сохранность средств от этого фактора.

Еще один риск связан с макроэкономикой, так как при ухудшении макроэкономической конъюнктуры возрастает вероятность волны банкротств кредитных учреждений, в которых хранятся деньги. Либо это может быть какой-то бизнес, в который были вложены все накопления, но из-за падения спроса на производимую продукцию оказался несостоятельным. В данном случае лучшим способом сохранения накопленного состояния является осторожность и внимательность. Иными словами, необходимо более внимательно изучать банки, в которых хранятся деньги, более осторожно подходить к реализации бизнес-проектов, очень грамотно выбирать недвижимость в качестве объекта для инвестирования, и т.д. Кроме того, необходимо знать также некоторые тонкости российской специфики – так, по действующему законодательству, средства, хранящихся в банках юридических лиц, в отличие от физических, не застрахованы государством, и потому не подлежат возмещению в случае банкротства банка или отзыва лицензии. Таким образом, в случае с юридическими лицами лучше всего деньги хранить в наиболее надежных банках, которые являются системо-образующими и банкротство которых маловероятно (например, ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк и др.). Есть еще целый ряд специфик, которые необходимо учитывать при хранении денег в российской юрисдикции.

Еще один риск связан с финансовыми рынками. То есть, если на национальном финансовом рынке (будь то фондовом или валютном) наблюдается высокая волатильность при неопределенной динамике, есть высокие риски того, что например акции той или иной компании, в которых хранится значительный капитал условного инвестора, превратятся в обычную бумагу, а сама компания объявит о своей несостоятельности. Поскольку российская экономика по-прежнему зависит от нефти, то ценовая конъюнктура «черного золота» определяет также состояние российской валюты и финансовых рынков, а также макроэкономики в целом. Таким образом, нефть также является одним из возможных факторов риска. Эти риски более характерны для квалифицированных инвесторов, однако для частных лиц также будет полезно изучить информацию об этой группе рисков и способах их нивелирования. В данном случае единственный повод нивелировать подобные риски – грамотный предварительный анализ активов на предмет актуальности вложений. При этом в дальнейшем за этими активами надо очень внимательно следить, так как в противном случае вложенные средства могут начать резко обесцениваться, поскольку подобные вложения считать высоко рискованными.

И еще одна группа рисков, которая наиболее актуальна в России, это риски политического характера. Иными словами, пока, к сожалению, институт права собственности в нашей стране развит не слишком хорошо. В результате, высока вероятность административного или иного давления на инвестора, с целью отчуждения части активов в пользу третьих лиц. Понятно, что сейчас не 90-е, однако такая практика по-прежнему, к сожалению, присутствует. В данном случае лучшим помощником для нивелирования подобных рисков является хорошая юридическая подготовка и желательно наличие (либо в штате, либо по найму) хорошего грамотного юриста, который в случае необходимости в суде сможет доказать принадлежность тех или иных материальных благ в отношение условного инвестора.

Вот собственно пока и все – мы рассмотрели основные группы рисков потери капитала и ряд специфических условий инвестирования средств в России. Повторюсь – это обзор только наиболее актуальных и заметных факторов, которые могут негативно сказаться на накопленных капиталах. И поскольку на рынках в последнее время наблюдается крайне неустойчивая динамика, в дальнейшем я продолжу публиковать подобные статьи и вероятно создание отдельной рубрики.

utmagazine.ru